Finansal bağımsızlık Tanım, örnekler ve formüller

2024 Yazar: Henry Conors | [email protected]. Son düzenleme: 2024-02-12 14:15

Finansal bağımsızlık oldukça ciddi bir konudur. Hangi dönüm noktası başarısı olarak kabul edilebilir? Nasıl elde edilir? Toplanan materyal bir plan şeklinde mi? Finansal bağımsızlık kazanmak zor mu? Özgür bir insan olmak için ne kadar ileri gitmen gerekecek? Bütün bunlar bu makale çerçevesinde ele alınacaktır.

Genel bilgiler

Bir tanımla başlayın. Finansal bağımsızlık, bir kişinin artık kendi ihtiyaç ve isteklerini karşılamak için mevcut para miktarına odaklanmak zorunda olmadığı en yüksek refah derecesidir. Ayrıca genellikle "özgürlük" kelimesinin eş anlamlısı olarak kullanılır. Bu duruma neden olan nedir? Bir kişinin iki veya daha fazla kaynaktan gelir elde ettiği durumlarda mali bağımsızlık sağlanır. Ek olarak, makale çerçevesinde işletme de ele alınacaktır, ancak bunun hakkında biraz sonra. Adamımıza geri dönelim. Açıklanan durumda, gelir giderleri aşmalı ve maddi ve parasal varlıkların büyümesini sağlamalıdır. En uygun durum, fon kaynaklarının pasif bir modda, yani insan müdahalesi olmadan (veya minimum düzeyde) çalışabilmesidir.

Finansal bağımsızlığa ulaşmak için çoğu insan zor bir yoldan geçmek zorundadır. Kişinin o anda sahip olduğu duruma bağlıdır. Ne kadar düşükse, yol o kadar zor olacaktır. Çoğu zaman, yıllar (hatta belki on yıllar) sürer. Hızlı bir şekilde atlatamayacaksınız. Sadece arzu, azim, sürekli zorlukların üstesinden gelmek ve kişinin konumunu kademeli olarak güçlendirmek, sonuçta finansal bağımsızlığa ulaşabilir ve nispeten sakin bir şekilde rahatlayabilir. Neden böyle garip bir ifade? Neden "nispeten" kelimesi geçiyor? Gerçek şu ki, finansal özgürlüğün varlığı, tam bir emeklilik ve kontrolsüz para israfı olasılığı anlamına gelmez. Numara. Varlıklarınızı kontrol etmeniz ve yönetmeniz gerekecek. Ancak, finansal bağımsızlığa ulaşanlar, fonlarını yönetmede çok iyidirler.

Özgürlüğe Giden Yol: İlk Adımlar

Bir kişi borç batağındaysa, bağımsızlığa hızlı bir geçiş yapması pek olası değildir. Hadi geçmeniz gereken aşamalara bir göz atalım:

1. İlk aşama. Mevcut konumun finansal bir boşluk olduğunu varsayalım. Uğraşmamız gereken ilk şey bir istikrarsızlık durumuna geçmek. Bunu yapmak için borçlarınızı ödemeniz gerekir. Bu, iki yönde çalışarak elde edilir: zortasarruf ve artan aktif gelir. İlk durumda, her şeyin gözden geçirilmesi gerekecek. Alkol? Diş hekimi oluyoruz ve hiç kullanmıyoruz. Sigara mı? Aynı şekilde. Eğlence? Pekala, hadi basit bir yürüyüşe çıkalım. Giderleri ve gelirleri takip ediyoruz. Tüm gelirler borçları ödemek için kullanılır. Aynı zamanda, aktif geliri artırmak için çalışıyoruz. Bu, işleri daha yüksek ücretli bir pozisyona değiştirerek, ek bir yarı zamanlı iş, ikinci bir iş vb. arayarak başarılabilir. Ve bu kadar, başka seçenek yok. Son parayı süper kar vaat eden çeşitli şüpheli ve riskli projelere yatırmamalısınız. Bu nedenle, büyük olasılıkla çukur daha da kötüleşecek.
2. İkinci aşama. Böylece bir finansal istikrarsızlık durumuna ulaşmayı başardık. Bu aşamada borç yoktur ve gelirler yaklaşık olarak giderlere eşittir, ancak aynı zamanda onları biraz aşar. Rahatlamamalısın. Tökezlemek ve yanlış bir adım atmak yeterlidir ve çukur hemen geri dönecektir. Şimdi hedefimiz finansal istikrar. Bu aşamada, aktif geliri artırmaya, rezerv ve tasarruf oluşturmaya ve ayrıca bütçeyi yetkin ve etkili bir şekilde nasıl planlayacağınızı öğrenmeye devam etmek gerekir. Bu aşamada, iyi bir örneği banka mevduatı faizi olan ilk pasif gelir ortaya çıkar. Ancak, kişisel bütçenin ikmal kaynaklarının geliştirilmesine en büyük dikkat gösterilmelidir. Yedekler, mücbir sebep hallerinde bizi destekleyen bir güvenlik yastığı görevi görür. Tasarruflar, maddi duran varlıkların tabanını güçlendirmek için kullanılır. yetkin planlamahedefe ulaşma hızını artırmanı sağlar.

Özgürlüğe Giden Yol: Son Aşama

Yani, finansal özgürlüğe geçişin son aşaması. Burada istikrar bağımsızlığın yerini alır. Çoğu zaman bu, aktif gelirden pasif gelire geçiştir. Bu durumda şunlara dikkat edilir:

1. Bina sermayesi. Aslında bu son derece hareketli fonların hazırlanmasıdır.
2. Pasif gelir kaynaklarının oluşturulması. Bir kişinin yatırımcı olduğunu söyleyebiliriz. Okuyucuların dikkatini çok önemli bir noktaya çekmek istiyorum: kaynaklar. çoğul olarak. Ne kadar çok olursa o kadar iyi. Niye ya? Gerçek şu ki, özellikle istikrarsız ekonomik ve politik durumumuzda tek bir projeye yatırım yapmak çok riskli bir eylemdir. Bu nedenle kaynaklar maksimum düzeyde çeşitlendirilmelidir.
3. Aktif gelirden pasif gelire kademeli geçiş. Yavaş yavaş, pasif gelir kaynakları büyüdükçe, gelirden artan bir pay alacaklardır. Ancak aynı zamanda, belirli bir iş zevk getiriyorsa, güvenle yapmaya devam edebileceğiniz akılda tutulmalıdır.

Finansal bağımsızlığa giden yol böyle görünür. Gerekli maddi varlıklar, fonlar ve fırsatlar var. Yapılması gereken tek şey, pasif gelirin yanı sıra parasal ve maddi varlıkların sürekli birikimi yoluyla sermaye ve kişisel finansın yetkin yönetimini sağlamaktır. Bir delikten değil, daha yüksek bir seviyeden başlarsanız, yoldaha kısa. Ek olarak, bireylerin özellikleri, uygulama sürecine özgüllük getirebilir. Örneğin, Bretton Woods sisteminin kaldırılmasından bu yana altının gerçek değeri iki katına çıktı. Bu nedenle, biri zayıf sıvı, ancak güvenilir bir varlığa sahip olmak istiyorsa, ruh eşi için kendisine birkaç külçe veya altın takı satın alabilir (eğer onu terk etmeyeceğinden eminse). Tüm bunları daha ayrıntılı olarak inceler ve olası ve mevcut tüm seçenekleri analiz ederseniz, kendi finansal özgürlüğünüzü elde etmek için bolca fırsat olduğundan kolayca emin olabilirsiniz.

Bu konuda iyi bir kitap var mı?

Evet, Bodo Schaefer'in "Finansal Bağımsızlığa Giden Yol" kitabını önerebiliriz. Tüm genel fikirler bir makaleye yerleştirilebiliyorsa neden bir kitap? Ve sonra, finansal bağımsızlığa ulaşmayı amaçlayan düşünce sürecine ne kadar zaman ayrıldığı sorusu ortaya çıkıyor. Görünüşe göre oyun muma değmez. Örneğin, bir kişi genellikle refahını iyileştirmeyi ne kadar süreyle düşünür? En iyi ihtimalle, günde birkaç dakika veya belki ayda bir. Birkaç saat düşünürseniz ne olur? Ve "Finansal Bağımsızlığa Giden Yol" kitabından başınızı kaldırmadan bunu yapmak için zaman ayırın. Üstelik Bodo Schaefer, psikolojimizin çok sayıda gizli mekanizmasını dikkate alan bu konuda oldukça deneyimli bir kişidir. Bazı okuyucular sürekli olarak kendilerine şunu söyleyecektir: bu açık ve anlaşılır. Ancak bu durumda bile kitabı okumaya devam etmelisiniz. Niye ya? Doğru, çünkü bu süreçte insan düşünür.kendi pozisyonu ve özgür olmanın ne kadar iyi olduğu. Bodo Schaefer tarafından yazılan Finansal Bağımsızlığa Giden Yol, birkaç saatliğine bu düşünceye odaklanmanızı sağlar. Tabii ki, bu, türünün tek kitabı olmaktan uzak. Onun dışında daha birçokları var. Ama bir yerden başlamalısın, değil mi? Ve ilk deneyimin olumlu olması arzu edilir. Ne de olsa birçok kitap hakkında, onları okuduğunuzda, tüm faydalı düşüncelerin birkaç cümleye sığdırılabileceğini anladığınız söylenebilir. Schaefer'in bu konuda finansal bağımsızlığı çok iyi bir seçenek olsa da.

Girişim ne olacak?

Ticari yapılar ve onların geleceği büyük ölçüde mevcut sürdürülebilirliğe bağlıdır. Ve işletmenin finansal bağımsızlığı üzerinde doğrudan bir etkisi vardır. Ne olduğunu? Bu, ödünç alınan fonların şirketin sermayesindeki payını gösteren ticari bir yapının durumunun bir tanımıdır. Katsayılar durumu incelemeye yardımcı olur. Dinamik analizleri sayesinde durumun ne olduğunu anlayabilir, gelecekle ilgili bir tahminde bulunabilirsiniz. Mali bağımsızlık katsayılarının değeri, işletmedeki durumun bir yansımasıdır. Onlara daha ayrıntılı bakalım. Yani:

1. Finansal bağımsızlık ve özerklik katsayısı. Şirketin öz sermayesinin mevcut nakit kaynaklardaki payını karakterize etmek için kullanılır. Firmanın ödünç alınan fonlardan ne kadar bağımsız olduğunu belirler. Optimum değer 0'dan büyük, 5.
2. Finansal risk. onun için anlamıbirden az olmalıdır. Ödünç alınan fon miktarı özkaynaklardan fazlaysa bu, işletmenin yeterince istikrarlı olmadığını gösterir.
3. Büyük harf kullanımı. Bu katsayının özelliği, optimal bir durumda sürekli büyümesinin gözlemlenmesi gerektiğidir. İş süreçlerinde üretilen sermaye düzeyini yansıtır.
4. Uzun vadeli borçların immobilizasyonu. Formasyonun uzun vadeli yönünün vurgulandığı finansal kaynaklar sistemini detaylandırmak için kullanılır.
5. Mobil eşitlik. Mevcut faaliyetleri finanse etmek için hangi kısmının kullanıldığını gösterir. 0, 3'ten büyük olmalıdır.
6. Faiz kapsamı. Kredilerin göreli getirisini yansıtmak için kullanılır. Şirketin toplanan fon birimi başına kaç birim kâr elde ettiğini gösterir.
7. Temettü yükü. Yatırımcılara ve mal sahiplerine nakit ödeme politikasını açıklar. Yatırım yapılan fonların bir rublesi başına gerçek temettü miktarını görüntüler.

Buradaki en genelleştirici faktör, finansal bağımsızlık ve özerklik katsayısıdır.

Bazı nüanslar

Göstergelerin değerini hesaplamak için acele etmeden önce, birkaç önemli noktayı anlamanız gerekir. İlk olarak, listelenen katsayılar için birleşik katı standartlar yoktur. Pek çok şey, harekete geçmeniz gereken koşullara bağlıdır:

1. Muhasebe politikası.
2. Cirofon.
3. İşletmenin sektörel bağlantısı.
4. Para devri.

Küçük bir karşılaştırmalı örneğe bakalım. Çalışma materyali olarak finansal risk katsayısını alıyoruz. İmalat işletmeleri için 0.15 değerini geçmemesi tavsiye edilir. Karma işletmeler için daha önce bahsedilen 0.5. Ancak ticaret şirketleri için birkaç birim olabilir. Özellikle süpermarketler gibi binlerce kilometrekarelik bir alana yerleştirilmiş çeşitli büyük nesneleri kullanmayı severler. Bu nedenle, kabul edilebilir göstergeler yalnızca uzamsal-zamansal karşılaştırmalar kullanılarak belirlenir. Aynı zamanda, finansal bağımsızlık oranı bilançodan hesaplanıyorsa, verilerin kısmen çarpıtılabileceği veya manipüle edilebileceği mütevazı gerçeği dikkate alınmalıdır. Bu nedenle, tüm önemli noktaları dikkatlice izlemek gerekir.

Servet Analizi

Oranları kullanmak, bir işletmenin durumunu değerlendirmenin tek yolu değildir. Mülkiyet durumuna göre mali bağımsızlık analizi de yapılabilir. Aslında en büyük faiz, zaten mümkün olan en kısa sürede başka bir tür kaynağa dönüştürülmekte olan sermayedir. Böylece şu faydalara dönüşebilir:

1. İşgücü.
2. Üretim araçları.
3. Zaman.
4. Para.

Şirketin bilançosunun varlıklarında gösterilen ve mevcut finansal durumunu belirleyen sermaye malları. Analiz iki yönde gerçekleştirilir:

1. Dahili. Makalelerin içeriğine göre, işletme sermayesi oranlarına ilişkin veriler, ödeme planı, notlar.
2. Harici. Bu durumda, aktif makalelerin dinamiklerine (büyümesine) dikkat edilir.

Bu yaklaşım, işletme ile durumu dikkatlice incelemenize ve gerçek finansal durumu, ödünç alınan fonların etki derecesini belirlemenize ve ayrıca dış nakit akışlarının (yatırımlar) yokluğunda ne kadar süreyle var olabileceğini yaklaşık olarak tahmin etmenize olanak tanır., krediler, krediler). Mali bağımsızlığa ulaşmak mümkünse, bu, kalkınmanın istikrarını ve ekonomik hareket özgürlüğünü sağlar. Hiç kimse ve hiçbir şey işletmeye baskı uygulamaz, durumun daha da kötüleşmesi için hiçbir koşul yaratılmaz. Bu da uzun vadeli finansal bağımsızlık sağlar. Bu gibi durumlarda, yeni zirvelere ulaşmak çok daha kolaydır. Ayrıca, bu tür veriler, işletmenin iyi konumu hakkında potansiyel ve mevcut yatırımcılara güvence vermek için kolayca kullanılabilir.

Özerklik faktörü hakkında

Daha önce, finansal bağımsızlık göstergeleri dikkate alınıyordu. Bunların arasında daha yakından ilgilenilmesi gereken bir tane var. Bu özerklik faktörüdür. Onun için formülü ele alacağız. Finansal bağımsızlık bir varsayım veya kesin bir inanç olabilir. İkinci seçenek, matematiksel hesaplamalar şeklinde takviye gerektirir. Genel formül şu şekildedir: özkaynak ve yedekler / toplam aktifler. Pratik kullanımı kolaylaştırmak içinBilanço verileriyle nasıl çalışılacağını düşünün. Eski şekilde 490'ı 700'e bölmeniz gerekiyor. Yeni bir şekilde, 1300 / 1700 zaten devam ediyor. Bu kadar basit matematiksel işlemlerle istediğiniz değeri hızlı bir şekilde elde edebilirsiniz. Görüldüğü gibi otonomi oranı hem kolay hesaplanıyor hem de işletmenin seçilen politikası hakkında çok fazla bilgi ile tanışmadan fikir sahibi olmanızı sağlıyor.

Veriler ne anlama geliyor?

Normatif sınır, bildiğimiz gibi 0,5'tir. Ayrıca, elde edilen değer ne kadar yüksek olursa, işletmenin mevcut finansal durumu o kadar iyi olur. Yapılan analizi derinleştirmek için değeri, endüstri için ortalama olarak mevcut olanla karşılaştırılır. Bu katsayının bire yakın olması ticari yapının gelişme hızının kısıtlı olduğunu gösterir. Sonuçta, ödünç alınan sermayeyi çekmeyi tamamen reddederseniz, kuruluş varlıklarının büyümesi için bir finansman kaynağını kaybeder, bu sayede alınan geliri arttırmanın mümkün olması sağlanır. Aynı zamanda bu da bir artıdır. Dolayısıyla, böyle bir durum, mevcut durumun olumsuz gelişmesinde finansal ödeme gücünün bozulma risklerini önemli ölçüde az altabilir. 0,5'in üzerinde tutmanın diğer faydaları nelerdir? Yüksek finansal istikrar, geleceğe güvenle bakmanızı sağlar. Tüm alacaklılar aynı anda yükümlülüklerinin geri ödenmesini isterse, şirket bu gereksinimi karşılayabilecektir. Katsayı 0,5'ten küçükse, o zamanvarlıklarda bir artış mümkündür, ancak büyük olasılıkla krediyle satın alınacaktır.

Sonuç

Finansal bağımsızlığı neyin oluşturduğuna baktık. Bu, özgürlüğe giden yolda ilk adımdır. İlk aşamada, her zaman birçok başvuru sahibi vardır, ancak yalnızca birkaçı daha ileri gider. Ve merak etme. Sonuçta, finansal olarak bağımsız olmak istiyorsanız, uzun süre çok çalışmanız gerekir. En az yıllarca yol bu. Birkaç ay içinde kendi rahat varlığınızı sağlayabileceğiniz yanılsaması ile kendinizi şımartmaya gerek yok - daha sonra daha az hayal kırıklığı olacak. Ancak, ustalaşabilenler, faaliyetleri ve yaşamları için yalnızca güvenilir bir finansal temel almakla kalmayacak, aynı zamanda kendi iradelerini de yumuşatacak, kendilerini finansal öz disipline alıştıracak ve her şeyin boşuna olmadığından emin olacaklardır. Ve neye yatırım yapmalı:

1. Gerçek üretim.
2. Hizmetler.
3. Finansal varlıklar.
4. Mülkiyet.
5. Patentler ve icatlar.

Herkes kendisi için karar verir. Ancak aynı zamanda eski bir Latin atasözünü de hatırlamak gerekir: "Zafer hazırlığı sever."