Finansal piramitlerin kavramı ve işaretleri. Piramit şemaları için cezai sorumluluk

2024 Yazar: Henry Conors | [email protected]. Son düzenleme: 2024-02-12 14:07

"Finansal piramit" ifadesi, aldatma ve dolandırıcılığın simgesi haline geldi. Ancak günümüzde bu iş kurma yöntemi tüm dünyada kullanılmaya devam etmektedir. Girişimciler yeni yollar buluyor ve bu fenomen ortadan kalkmayacak. Finansal piramitlerin işaretleri nelerdir? Onların özü nedir? Daha yakından bakalım.

Piramit mekanizması

Bir piramit şeklinde bir iş kurmak, sistemin istikrarını ve karlılığını sağlayan daha geniş yatırımcı katmanlarının katılımını içerir. Finansal piramidin şeması oldukça basittir: yeni yatırımcılar, önceki yatırımcıların yatırımlarının geri dönüşünü sağlar. Giriş seviyesi ne kadar yüksek olursa, kar etme olasılığı da o kadar yüksek olur. Piramidin en altındakilerden para alma şansı neredeyse sıfır ve açıkçası onlar çoğunlukta. En tepede ve muhtemelen en tepeye yakın olan en büyük karı elde ediyor. Piramit yatırımı her zaman bir aldatmaca değildirama her zaman savunmasızdır. Sistemdeki küçük bir arıza bile çökmesine neden olabilir. Çoğu zaman, bir veya daha fazla büyük tasarruf sahibi yatırımlarını geri çekmek istediğinde bir çöküş meydana gelir.

Piramidal finansal yapıların doğasını değerlendirmek için çeşitli yaklaşımlar vardır: birincisi, bu tür işletmeler farklı bir organizasyonel ve yasal biçime sahip olabilir, ikincisi, bunlar büyüyen bir borç yükümlülükleri sistemidir - böyle bir firma ne kadar uzun süre dayanabilir, daha fazla borç biriktirir; üçüncü olarak, bu tür yapıların iyi niyetle oluşturulduğu bazı durumlar olsa da, piramit bir tür sahtekarlık olarak kabul edilebilir. Ancak her zaman hızlı bir şekilde zengin olmanın bir yolu olarak hareket ederler, bu yüzden yasanın temsilcilerinden sorular sorarlar.

Piramit şemalarının ana işaretleri

Piramit işinden bahsetmişken, çok çeşitli olabileceği ve bir dolandırıcılığı hemen fark etmenin çok zor olabileceği unutulmamalıdır. Finansal piramitlerin ilk en önemli işareti, kayıtlı sermaye eksikliğidir. Tüm temettü ödemeleri yeni yatırımcıların çekilmesiyle yapılır. Bu tür bir iş, organizatörler hariç tüm katılımcılar için oldukça risklidir, ancak bu tür planların yaratıcıları her zaman hızlı ve yüksek bir gelir garanti ettiğinden yatırımcılar için çok cazip olabilir. Meşru finansal planlar için her zaman riskler bulunduğundan, garanti vermedikleri için önde gelen özellik garantilerdir. Genellikle bu tür kuruluşların finansal işlemleri yürütmek için herhangi bir lisansı yoktur. Her zamanki finansal değil satışa sunuyorlarürünler, ancak bazı kendi icatları: hisseler, kredi anlaşmaları. Ayrıca, piramidal planın bir işareti, sözleşmede, şirketin çöküşü durumunda yatırımcının hiçbir şey almayacağı ve talepte bulunma hakkının bulunmadığı bir maddedir. Terfi ile ilgili finansal piramitlerin işaretleri de vardır: bunlar her zaman çok aktif, hatta bazen agresif bir şekilde reklamı yapılır; organizatörler PR kampanyalarına çok zaman ve çaba harcarlar. Organizatörler, gerçek yatırım veya üretim faaliyetinin yokluğunu gizlemek için konuşmalarında çok sayıda özel kelime kullanırlar, dikkatlice düşünülmüş ve makul bir plan yanılsaması yaratırlar. Şirketin çalışmalarının özelliklerini incelemeye yönelik herhangi bir girişimde, ticari sır beyanları ortaya çıkar. Yatırımcılar, benzer düşünen insanlardan oluşan bir tür topluluk halinde örgütlenir, planın katılımcıları yeni oyuncuları dahil etmek için motive edilir. Bunun için genellikle ek ikramiyeler sunulur, çoğu zaman işte ek bir hisse şeklinde - örneğin bir hisse bloğu şeklinde.

Finansal piramit çeşitleri

Piramidal finansal yapıları sınıflandırmak için birkaç girişim vardır. Bu şemalar sürekli olarak geliştirilmekte ve modernize edilmektedir, bu nedenle tüm türleri tek bir tipoloji çerçevesinde kapsamak mümkün olmayacaktır.

İşin düzenlenme biçimine göre, katılımcıların kaydı ve kaynak yaratma dışında hiçbir faaliyette bulunmayan ve çeşitli iş türleri altında "kamufle edilmiş" "saf" piramitler seçilebilir: fonlar, kulüpler, ağlar. Bu tür şirketleri ikiye ayırmak da mümkündür.fon toplamanın belirtilen amacı: bazıları kazanç teklif ediyor ve vaat edilen kârla insanları içeriyor, diğerleri yatırım projeleri, karşılıklı yardım kulüpleri kisvesi altında çalışıyor. Bazıları kendilerini bazı mal veya hizmetleri satan şirketler olarak gizler (diğerlerinden daha sık olarak, Forex piyasası içlerinde görünür). Sosyal girişimleri veya kar amacı gütmeyen vakıfları taklit eden piramit şemaları var.

Bugün kendilerini genellikle resmi ipotek ve kredi şirketlerine tüketici kooperatifleri veya alternatif programlar olarak sunan kuruluşlarla karşılaşabilirsiniz. Bugün, neredeyse her gün yeni bir piramit ortaya çıkıyor ve İnternet, bunların çoğ altılması için muazzam fırsatlar sunuyor. Bu, bu tür şemaların çevrimiçi ve çevrimdışı tasarımlara bölünmesine izin verir. Piramitleri vatandaşa zarar verme kastına göre de bölmek mümkündür: Başlangıçta hileli niyetlerle kurulan şirketler var ve gerçek iş olarak tasarlanan, ancak hatalar ve yanlış hesaplamalar sonucunda piramit haline gelen büyük yatırım projeleri var.. Genellikle ikincisi finansal "baloncukların" ortaya çıkmasına neden olur - projede kontrol kaybına ve şirketin yıkımına neden olabilecek makul olmayan yüksek bir yatırım akışı.

Özel bir kategori devlet tarafından desteklenen resmi piramit sistemleridir, örneğin birçok eyalette emeklilik fonları bu şekilde düzenlenir. Mevcut emekliler, gelecekteki engelli vatandaşların katkılarından yararlanmaktadır. Ülke liderlerinin çeşitli fon yatırımları hakkında konuşmasına rağmenemeklilik fonları var, ancak gelişmiş ülkelerdeki emeklilik yükü arttıkça neredeyse hiç yok: ortalama yaşam süresi artıyor, çalışma çağındaki nüfusun sayısı düşüyor, bu nedenle emeklilik fonlarının yatırım yapacak hiçbir şeyi yok ve bu planların çökmesine ilişkin önemli riskler.

Reklam ve promosyon

Finansal piramitlerin önemli işaretleri özel bir reklam faaliyetidir. İnsanların temettü talep etmeye vakit bulamamaları ve aynı zamanda büyük miktarda fonların hızla oluşması için bu firmaların mevduatlarda çok hızlı büyümeye ihtiyacı var. Bu hedeflere, kendine has özellikleri olan finansal piramitlerin devasa reklamları hizmet eder. Bu tür reklam kampanyaları insan duygularına hitap eder; onun rasyonel tarafını yatıştırmaya çalışırlar ve tereddüt etmeden harekete geçme çağrısı yaparlar. Reklam iletişimi genellikle belirli bir kişi etrafında kurulur, genellikle yıldızlar ve yetkili kişilikler dahil olur. Piramidin gerçek liderlerini tanımak çok nadirdir. Tüm mesajlar tüketicinin sonsuz motivasyonu üzerine kuruludur: ona hiçbir şey yapmadan nasıl çabucak zengin olabileceğini söyler ve belirsiz bir açıklama yapar. Reklamın amacı, ani ve irrasyonel eyleme geçmektir ve eleştirel düşünmeyi devre dışı bırakan bir mekanizma gibi çalışır. Müdahaleci davranarak, agresif bir şekilde başarıyı ve basitliği göstererek ve kaç tanesinin zaten başarılı olduğundan bahsederek ve zamanınız olmayabilir, bir talep dalgası yaratılır.

Büyük ilgibu tür organizasyonlarda halkla ilişkiler kampanyaları verilir: her zaman mükemmel sunumları, medyada etkileyici yayınları vardır. İletişim genellikle güven uyandırmak için tasarlanmış bir marka kişiliği etrafında kurulur.

Küresel deneyim

90'lardaki piramit şemalarımız kesinlikle yeni bir buluş değildi. Dünya ekonomisi daha önce şirketlerin yüksek profilli çöküşü ve vatandaşların mahvolmasıyla sarsılmıştı. Charles Ponzi, tarihte bir finansal piramidin ilk yaratıcısı olarak kabul edilir, bugün adı bir ev adı haline geldi ve bu tür planların tanımıdır. 1919'da, büyük karlar getirmesi beklenen uluslararası bir kupon değişim planı ile geldi. Ponzi'nin sadece 3 ayda %45 kâr vaat ettiği birkaç yatırımcı bulmayı başardı. Kupon alışverişi yapmayacaktı, özellikle de parayla değil, yalnızca posta pullarıyla değiştirilemeyecekleri için. Ancak plan işe yaradı, yatırımcılar teklifin özünü araştırmak için zahmet etmediler ve para getirmeye başladılar. Ponzi ilk mevduat sahiplerine ödeme yapmaya başladı - ve bu hype'ı teşvik etti, para bir nehir gibi aktı. Piramit, gazetecinin yatırılan parayla satın alınan kuponların fiziksel olarak mümkün olandan birkaç kat daha fazla olması gerektiğini düşündüğü bir gazete yayınıyla yıkıldı. Yatırımcılar para için koştu, şirket faaliyetlerini durdurdu. Kurbanlar arasında bölünen Ponzi hesaplarında para bulundu. Yatırımlarının yaklaşık %40'ını geri almayı başardılar ve bu tarihteki en kötü durum senaryosu değildi.

Bundan sonra finans dünyası daha birçok piramit şeması biliyordu. Bunların en ünlüsü Lou Perlman'ın planları, Stanford International Bank, L&G ve Yingkou Donghua Trading şirketleri, W. Feng'in karınca çiftlikleri ve diğerleriydi.

Uzun ömürlü en büyük piramitlerden biri ABD'de B. Madoff tarafından yapılmıştır. Şirketi başarılı bir yatırım projesi olarak kabul edildi, çok ünlü insanlar ve dünyanın birçok büyük bankası buraya para getirdi. 20 yıl boyunca Madoff, sürekli yatırım çekerek faiz ödeyerek dengelemeyi başardı. Finansörün oğulları babalarının girişiminin özü hakkında konuştuktan sonra her şey beklenmedik bir şekilde sona erdi. Özel bir görüşmede onlara başarısının sırrını anlattı ve onlar da onu polise ihbar etti. Madoff uzun süre soruşturma altında kaldı ve 71 yaşında 150 yıl hapis cezasına çarptırıldı.

Rus piramitleri tarihi

Mavrodi Sergey Panteleevich, Rusya'daki piramidal yapıların atası oldu. Çarlık Rusyası'nda karşılıklı destek fonları ve efsanevi yatırım projeleri şeklinde küçük finansal piramitler vardı, ancak bunlar büyük boyutlara ulaşmadı. SSCB'de özel yatırım imkanı yoktu ve bu nedenle bu tür dolandırıcılıklar söz konusu değildi. Rusya'daki finansal piramitler perestroyka döneminde gelişti. İnsanlar kazanç hırsı karşısında bunalıma girdi ve dolandırıcıların akışı bundan yararlanmaktan geri kalmadı.

MMM dışında en ünlü ve en büyük piramit şemaları Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet'tir. On milyonlarca vatandaş faaliyetlerinden zarar gördü. ele geçirildilerhiçbir hacimde geri dönmeyen trilyonlarca ruble. 90'ların piramitlerin yüksek profilli çöküşleri, davalar ve bir süredir dünya çapında faillerin aranması deneyimi, bu tür planların büyümesini az alttı. Ancak 2010'lardan bu yana, internet ve girişimcilerin icadı sayesinde gelişen piramitlerin tarihinde yeni bir tur başlıyor.

MMM

1992'de Sergey Panteleevich Mavrodi, erkek kardeşi ve karısı şirketler kurdu. Kendi hisselerini ve biletlerini satan MMM, aylık %200'e varan gelir garantisi verdi. Hisselerin fiyatını şirket kendisi belirledi, bunların serbest dolaşıma girmesine izin verilmedi. Hissedarlar, satın alma işlemini onaylayan herhangi bir finansal belge almadı. Hissedar şirketin hisselerini satabilir ve kar edebilir. Finansal piramitlerin ana özü yatırımcıları cezbetmektir ve MMM bu mekanizmayı başarıyla kullanmıştır. O zamanlar nüfus felaket derecede finansal olarak cahil ve çok saftı ve Mavrodi bu konuda oynadı. İki yıl boyunca şirket gelişti ve zenginleşti, bazı yatırımcılar gelir elde etmeyi başardı ve böylece şirketin popülaritesine katkıda bulundu. MMM, reklamcılığa yaratıcı bir yaklaşımla ayırt edildi: Lenya Golubkov ve ailesi hakkında bir mini dizi, sıradan insanlar için gerçek bir motivasyon filmi oldu ve “Ben bir beleşçi değilim, bir ortağım” ifadesi insanlara gitti. 1994 yılında, MMM aleyhine vergilerin ödenmemesi nedeniyle iddialar ortaya çıktı, ancak Mavrodi bu suçlamaları reddetti. Bütün bunlar yatırımcılar arasında bir paniğe neden oldu ve hissedarların para için genel bir çekiciliği başladı. 1997'de MMM iflas ilan edildi ve piramidin yaratıcısı suçlandı.sahtekar. Toplamda, yaklaşık 15 milyon kişi MMM'nin faaliyetlerinden zarar gördü, ancak yalnızca 10 bin kişi resmi olarak mağdur olarak kabul edildi. Hasarın 3 milyar ruble olduğu tahmin ediliyor.

Yeni Özellikler

İnternet'in ortaya çıkışı, piramidal iş türünün yeni bir gelişimine yol açtı. İnternetteki piramit şemalarının bu kadar popüler olmasının nedeni, yaratıcıların anonimliklerini koruma yeteneğidir. Web'de düzenleyiciler tarafından zayıf bir şekilde izlenen birçok para transfer aracı vardır. Dolandırıcıların kullandığı şey budur. İnternetteki en yaygın finansal plan türü HYIP'lerdir. Bugün çok yüksek risklere sahip bu yatırım programları, bazı karlı programlara yatırım yapmak için İnternet'te teklif veriyor. Ama aslında, kar, daha fazla yeni oyuncu çekerek elde edilir. İnternetteki piramit şemalarının organizatörleri, potansiyel katılımcıların sayısı hala çok fazla olduğundan, planlarında herhangi bir risk olmadığını garanti eder. Ancak bu argüman işe yaramıyor, çünkü herhangi bir haber, paniğe ve piramidin çöküşüne neden olabilir. Ayrıca bugün ağda geleneksel piramit modellerini bulabilirsiniz, bunlara dolandırıcılık denir (aldatma kelimesinden). Böyle bir yatırım piramidi, hiçbir şeyi kontrol etmeyen ve para transfer etmeyen insanların saflığı için tasarlanmıştır. Oyunun bazı özelliklerinin satışını sağlayan oyun kılığına giren modeller var. Dolandırıcılar her gün ağda yeni projeler başlatıyor ve neredeyse her zaman cezasız kalıyor.

En ünlü piramit şemalarıçevrimiçi

Günümüzün en ünlü İnternet piramitleri Yedi Cüzdan oyunları, NewPro ve MoneyTrain, kötü şöhretli S. Mavrodi tarafından düzenlenen Stock Generation sanal borsası, Perfect Money ve Liberty Reserve ödeme sistemleri, WholeWorld yatırım piramidi ve çok daha fazlasıdır..

Ağ işi ve piramit şemaları

Korkmuş kasaba halkı bugün sadece bir yere yatırım yapmak istemiyor, bu yüzden piramit şemaları ağ işi altında komplo kurmaya başladı, ki bu da çok olumlu algılanmasa da, hala hazır birkaç insan var. buna yatırım yapın. Piramitlerle ağlar arasında pek çok benzerlik vardır, ancak farklılıklar da vardır. Sahte bir şemayı gerçek bir işten ayırt etmek için aralarındaki farkın ne olduğunu anlamaya değer. MLM işi her zaman gerçek bir ürün satar. Farklı kalitede olabilir ama yine de her zaman bir alıcı bulur. Çok fazla giriş ücreti gerektirmez. Bir başlangıç ürün paketi satın almayı teklif edebilirler - o zaman fiyatı makul olmalı ve genellikle yeni başlayanlar için tercihli olmalıdır. Ağ şirketinin gerçek bir adresi vardır, kurucu belgeleri sorunsuz bir şekilde gösterir, genellikle ilk kişilerini gizlemez. MLM işinde gelir, yalnızca cezbedilen insan sayısına değil, satıcının satışlardaki çabalarına ve faaliyetlerine bağlıdır.

Dikkat kuralları

Dolandırıcıların eline düşmemek için bazı basit önlemleri hatırlamanız gerekir. Garantili bir gelir vaadine teslim olmayın,Günümüz finans dünyasında hiçbir garanti verilemez. Bir ortaklık programına katılırken, kesinti miktarını "yukarı" olarak değerlendirmeniz gerekir. Ticaret şirketlerinde %5'i geçmez ama %10 veya daha fazla kesinti yapmayı taahhüt ederlerse bu uyarılmalıdır. Parayı nereye götürürseniz götürün, şirketin kurucu belgelerini, adresini ve iletişim bilgilerini dikkatlice kontrol etmeniz gerekir. İnternetteki incelemelerin piramidin sahipleri tarafından yönetilebileceği ve yönetilebileceği unutulmamalıdır, bu yüzden onlara körü körüne güvenmemelisiniz.

Sorumluluk

Bir kişinin bir sorusu varsa: finansal piramit nasıl oluşturulur? O zaman ona şunlar önerilebilir: eylemlerinin sorumluluğunu düşün ve ancak bundan sonra eylemlere devam et.

Finansal dolandırıcılık, dünyanın tüm ülkelerinde değişen derecelerde başarıyla mücadele ediliyor. Rusya, piramit şemaları için cezai sorumluluk sağlar. Mevzuatta yapılan değişiklikler uzun bir yol kat etti ve sadece 2016'da nihayet Rusya Federasyonu Başkanı tarafından imzalandı. Bu tür işlerin yaratıcıları için ana ceza para cezalarıdır. 1,5 milyondan fazla ruble çekerken para cezası 1 milyon olacak. Piramit 6 milyondan büyükse, ceza daha yüksek olacaktır - 1,5 milyon ruble, zorunlu çalıştırma ve hatta hapis cezası. Dolandırıcıları adalete teslim etmenin zorluğu, piramit şemaları yasasının yalnızca aşağıdaki 5 tür piramit şemasını adlandırması gerçeğinde yatmaktadır:

1. Kimliğini gizlemeyenler (MMM'de olduğu gibi).

2. Kendilerini ipotek ve tüketici kredisine meşru alternatifler olarak sunan şirketler.

3. Rehinci, mikrofinans ve kredi kuruluşları olarak komplo kuran firmalar.

4. Sigorta hizmetleri kisvesi altında, yeniden finansman, çeşitli borçlulara borçların ödenmesi, büyük katkılar gerektiren şirketler.

5. Finansal piyasa oyuncuları gibi davranan kuruluşlar, özellikle Forex döviz piyasası katılımcıları. Ve bu liste, piramit ilkesine göre çalışan tüm şirket çeşitlerini tüketmez.