Çeşitli tezahürlerinde para her zaman mikro ve makro düzeyde ekonomik ilişkilerin temeli olmuştur ve olacaktır. Bir finans kurumu, belirli bir ülkenin veya uluslararası finans piyasasının para sisteminde aktif bir katılımcıdır.
Finansal kurumlar kavramı
Para da satıcıları kredi kuruluşları olan bir ticaret konusudur. Bir finansal kuruluş, finansal piyasada bir lisans altında faaliyet gösteren ve kredi vermek, menkul kıymet satmak ve nakit akışlarının oluşumuyla ilgili diğer işlemler için hizmetler sağlayan bir ekonomik ajandır (çoğunlukla tüzel kişiliktir).
Finans şirketlerinin işlevleri
Aslında finans şirketleri, fonların yeniden dağıtımı için aracılık işlevi görürler. Cari varlıkları, nüfustan ve tüzel kişilerden belirli bir ücret karşılığında kabul edilen ve daha sonra kredi ilişkilerinde diğer katılımcılara kredi adı altında “satılan” mevduatlardır. Tabii ki, bu finansal aracıların işleyiş mekanizmasının ilkel bir modelidir, ancak ilkesi devam etmektedir.genel olarak, işlemin sadece ölçeği, şekli ve katılımcıları değişir. Böylece, kredi kurumları aşağıdaki işlevleri yerine getirir:
- Para ve menkul kıymetler piyasasının oluşumuna ve işleyişine katılım.
- Nakit gelirin nüfusun tasarrufları, yani yatırım fonlarına dönüştürülmesi şeklinde yeniden dağıtılması.
- Ekonomik ilişkiler ve finansal yönetimdeki katılımcılara tavsiyeler.
- Riskleri değerlendirme ve en aza indirme.
Modern finans kurumları, türleri ve işlevleri
Parasal ilişkilerde katılımcıların ayırt edici özelliklerinden bazıları ve hizmet sunmalarının özellikleri, onları birkaç gruba ayırmayı mümkün kıldı. Herhangi bir modern devlet düzeyinde, aşağıdaki finansal organizasyon biçimleri olabilir:
- Bankalar, cirosu oldukça likit varlıklar içeren aracı kuruluşlardır: para (elektronik, nakit) ve menkul kıymetler.
- Banka dışı kredi kuruluşları - dolaylı olarak tasarrufların yeniden dağıtımına katılırlar. Faaliyet alanları, müşteri gelirinin oldukça uzmanlaşmış finansal yönetimidir.
- Yatırım şirketleri – ekonomik risk değerlendirmesi yapın ve en çekici yatırım alanlarını belirleyin.
- Kredi birlikleri, topluluk üyelerine tasarruf ve kredi hizmetleri sağlar. Kâr amacı gütmedikleri için ticari şirketlerden farklıdırlar
Bankalar, özellikleri ve türleri
Banka finans kurumu -paranın veya bir ürün/hizmetin “satılmasına” yardımcı olan, finansal yatırımlar alanında danışmanlık hizmeti veren bir aracıdır. Böylece, üç tür banka ayırt edilebilir:
- Kişisel Finans Bankası, bireylere veya işletmelere sabit bir ücret karşılığında nakit kredi sağlayan ticari bir kurumdur. Müşteriler tarafından verilen kredilerin faizi, ticari bankaların ana gelir kaynağıdır. Bu kredi şirketlerinin giderleri mevduat faizidir (müşteri yatırımları). Bankanın işletme sermayesinin büyük kısmını oluşturan mevduat sahiplerinin mevduatlarıdır.
- Satış finansman bankası. Bu tür bir kurumun hizmeti, dayanıklı tüketim mallarının taksitli satışında aracılıktır. Aynı zamanda, malların teklifi ve satışı bir banka tarafından değil, bir ticaret şirketi tarafından gerçekleştirilir. Banka yalnızca satın alma işlemi için ödeme konusunu denetler.
- Bir yatırım bankası, ulusal ve uluslararası finansal sistemlerin bir üyesidir. Müşterileri tüzel kişiler ve hatta devletin hükümetidir. Yatırım kurumunun ana görevi, ekonominin çeşitli sektörlerine yatırım çekmek ve ayrıca işletmelerin yeniden satışı ve menkul kıymet işlemleri alanında arabuluculuk yapmaktır.
Ticari bankaların önerilen seçeneğe göre bölünmesi oldukça şartlıdır, çünkü çoğu kredi kuruluşu bilinen tüm faaliyet alanlarını kapsar: hem finansman hem de yatırımfinansal yönetim.
Banka dışı kredi kuruluşları
Banka dışı kredi kuruluşları, bir lisans temelinde belirli bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilen ticari kuruluşlardır. Bu tür yapıların bankacılık finans kuruluşlarından çok daha az yetkiye sahip olması nedeniyle, çalışma prensibi uzlaştırma işlemlerine indirgenmiştir. Bu şirketler grubunun örnekleri aşağıdaki gibidir:
- Sigorta şirketleri. Çalışma prensibi, listesi sözleşmede belirtilen, müşteriler tarafından öngörülemeyen maliyetleri karşılamak için kullanılan senetler ihracına indirgenmiştir. Bu borç yükümlülüklerini satın almak için müşteriler bir sigorta primi öderler. Sigorta primlerinin alınması ile sigortacı tarafından tazminat taleplerinin ödenmesi (tabii ki böyle şeyler olursa) ve ayrıca şirketin idari maliyetleri arasındaki fark, Birleşik Krallık'ın kârıdır.
- Emeklilik fonları, belirli bir süre için müşterilerden nakit katkılar toplayarak işletme sermayesi oluşturur ve biriktirir. Emeklilik yaşına ulaştığında, müşteri birikmiş tasarruflardan aylık olarak ödeme alma hakkına sahiptir. Bu durumda, davalı, yalnızca katkı miktarını yansıtan, ancak bunları tam olarak kullanma hakkı vermeyen bir kişisel tasarruf hesabı açar. Ücret tutarı, genel kabul görmüş bir formüle göre hesaplanır ve zaman sınırları vardır. Emeklilik fonları hem Rus kamu sektörü finans kurumları hem de özel ticari şirketler olarak işlev görebilir.
- Rehinci dükkanları kişisel finans alanında çalışır ve küçük miktarlarda ihraç ederTüketici kredileri. Kredi, sadece, borcun geri ödenmemesi durumunda haczedilip müzayedelerde satılan mücevher ve değerli maddi şeylerin teminatı üzerine verilir. Kredinin sona ermesine kadar, rehin dükkanının rehinli mülkü elden çıkarma hakkı yoktur, kuruluş ise eşyaların güvenliğini sağlamakla yükümlüdür. Bu durumda gelir sadece satılan mücevherlerden elde edilen gelirler değil, aynı zamanda kredinin faizinden de gelir, yani müşteri sadece kredi tutarını değil aynı zamanda sabit bir yüzdeyi de iade etmelidir.
Yatırım kurumları
Yatırım finans kurumu, katılımcılardan (yatırımcılardan) yatırım çekme konusunda uzmanlaşmış bir kurumdur. Yatırımın amacı menkul kıymetlerdir (hisseler, tahviller, bonolar). Maliyetleri mevcut piyasa durumuna bağlı olarak değişebilir. Bu organizasyon grubunun çeşitleri:
- Komisyoncular ve bayiler - bir lisans temelinde faaliyet gösteren menkul kıymet alım ve satım işlemlerinde aracılar.
- Yatırım şirketleri - üyelerinin yatırımlarını yönetmek için şirkete güvendiği bir tür topluluk oluşturur. Yatırım portföyleri aracılığıyla böyle bir ittifak, bireysel yatırımcıların risklerini sıfıra indirmenize olanak tanır.
- Yatırım fonu - borç veren ve borç alan arasında bir aracı, diğer şirketlerin özelleştirilmesine tabi nesnelere seferber edilen kendi borç yükümlülüklerini yayınlaması bakımından sıradan aracılardan farklıdır. Menkul kıymetlerinizin satışından elde edilen gelirfon, diğer kuruluşların tahvillerini satın almaya yönlendirir. Bu menkul kıymetlerin satışı ve alımı arasındaki fark, fonun geliridir ve raporlama yılı sonunda ortaya çıkan kâr, temettü şeklinde üyeleri arasında dağıtılır.
- Borsa, aslında onları ihraç eden ve hisse senetleri, bonolarla yapılan işlemler için koşullar sağlayan bir menkul kıymetler piyasasıdır.
Kredi birlikleri
Kredi kooperatifleri banka dışı kredi kuruluşları arasındadır ancak böyle bir kuruluş kar amacı gütmediğinden ayrı bir gruba atfedilebilir. Birliğin çalışma prensibi, üye-katılımcıların karşılıklı mali yardımlarına dayanmaktadır.
Çeşitli kredi birlikleri, bölgesel gibi tek bir ortak temelde bir grup gerçek ve tüzel kişi tarafından kurulabilen yatırım fonlarıdır. Kredi birlikleri, ticari bankalar gibi, faizli krediler verir ve mevduat şeklinde mevduat kabul eder. Tek fark, bu hizmetlerin sadece kooperatif üyelerine sunulması ve verilen kredilerin yüzdesinin katılımcılar arasında katkıları oranında dağıtılmasıdır.
MFI'ler oluşturmanız gerekiyor
Geçen yüzyılın 30'lu yıllarında meydana gelen Büyük Buhran, İkinci Dünya Savaşı nedeniyle Avrupa bölgesel pazarının çökmesi, çoğu ülkenin altın standardını reddetmesi, çok sayıda bölgesel ve dünya krizi. savaş sonrası dönem önkoşul olarak hizmet ettidöviz ilişkilerini düzenlemek için birleşik bir merkezi sistemin oluşturulması.
Böylece 1944 yılında 29 ülkenin katıldığı müzakereler sonucunda yeni bir para sistemi - Uluslararası Para Fonu (IFO) oluşturulmasına karar verildi. Uluslararası İmar ve Kalkınma Bankası (IBRD) bir yürütme organı olarak kuruldu.
Dünyanın önde gelen finans kurumları
Elbette, IFI'lar ve IBRD, küresel parasal ve finansal ilişkilerin işleyişi için yeterli değil. Uluslararası ekonomik ilişkilerin etkinliği aşağıdaki kurumlar tarafından sağlanmaktadır:
- Gelişmekte olan ülkelere uygun koşullarda kredi sağlayan Uluslararası Kalkınma Birliği (IDA).
- Uluslararası Finans Kurumu - eyaletlerin özel sektörünü destekler.
- Uluslararası Yatırım Garanti Ajansı - gelişmekte olan ülkelerdeki yatırım akışlarını düzenler.
- Uluslararası Ödemeler Bankası - farklı eyaletlerin merkez bankaları arasında uluslararası finans ve para birimi işlemleri yürütür.
Küresel uluslararası finans kurumlarının yanı sıra bölgesel olanlar da var:
- Avrupa Yeniden Yapılanma ve Kalkınma Bankası - Avrupa ekonomik bölgesinde yatırımları çeker ve aynı zamanda kredilendirme faaliyetleri yürütür.
- Avrupa Finans Topluluğu - Avrupa bölgesinde bankacılık faaliyetleri yürütür.
- Avrupa Yatırım Bankası.
- Asya Kalkınma Bankası -Asya ülkelerine yumuşak krediler sağlar.
- Afrika Kalkınma Bankası.
- Amerikalılar Arası Kalkınma Bankası.
- Arap Ligi - Arap ülkeleri arasında etkili ekonomik ilişkiler sağlar.
CV
Tüketici piyasasında talebin arzı oluşturması gibi, parasal ve ekonomik ilişkilerin varlığı da, işleyiş özelliklerine göre biçimleri farklılık gösteren finansal kurumların ortaya çıkmasına neden olur. Bazıları münhasıran bireylere borç verme alanında çalışmakta, bazıları ise tüzel kişilere ve devlet kurumlarına hizmet vermektedir. Aynı zamanda, hükümete karşı sorumlu olan devlet mali kurumları, ticari kredi kuruluşları ile yakın ilişki içinde faaliyet göstermektedir.
